Ипотечному буму в России пришел конец

ipotechnomu bumu v rossii prishel konec

Игры с преимуществами

«В первом полугодии основным трендом на рынке ипотечного кредитования была государственная программа», — рассказала » МК » Ирина Петрова, руководитель группы ипотечного кредитования Банка Санкт-Петербурга. По ее словам, высокий и постоянный спрос на этот ипотечный продукт также стимулировался постепенным снижением процентных ставок по льготным ипотечным кредитам. «В конце июня ценовые предложения начинались только с 5,49%. Поэтому основной потребительской целью был именно первичный рынок недвижимости», — добавил эксперт. По данным ЦБ, в январе-июне участники долевого строительства взяли в банках 241 тыс. ипотечных кредитов на сумму 923 млрд рублей. Это абсолютный рекорд для рынка жилищного строительства.

Большая часть ипотечных операций в первом полугодии была проведена в Москве-около 69,7 тыс. За столицей следуют Московская область (54,8 тыс.), Санкт-Петербург (44,8 тыс.), Тюменская область (39,8 тыс.)), Тюменская область (39,7 тыс.), Татария ( 32,6 тыс.), Свердловская область (33,5 тыс.), Башкирия (32,5 тыс.), Краснодарский край (32,2 тыс.), Челябинская область (26,8 тыс.) и Новосибирская область ( 25,8 млн).

Однако благоприятная ипотечная ставка в размере 6,5%, призванная сделать жилье доступным, привела к прямо противоположному результату: цены на квартиры, купленные с помощью ипотеки, выросли примерно на 29% в течение всего года (см. рисунок). В июне 2021 года цены на новостройки в сегменте массового рынка в Москве выросли на 35% по сравнению с июнем 2020 года. Во многих регионах гражданам стало сложнее приобретать новые квартиры из-за падения цен. доход.

Кредиты стали более дорогими и более обременительными. Чтобы купить квартиру, в конце первого полугодия россияне запросили в среднем кредит в размере 3,05 миллиона рублей. Банки давали им эти деньги в среднем под 7,07% годовых в течение 20,3 лет. Для сравнения, в начале июля 2020 года ипотека была выдана под 7,5% годовых сроком на 18,3 года, а сумма кредита составляла 2,37 млн рублей. «Предпочтительная ипотека не была необходима рынку», — говорит Олег Репченко, директор AC Real Estate Market Indicators. В последний раз — в 2015 году — он был введен в условиях очень высокой ключевой ставки и, действительно, барьерных процентных ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году обычные ипотечные кредиты также были вполне доступными. Поэтому дополнительная искусственная поддержка спроса только взвинтила цены и перегрела рынок.

Июльский крах

Банк России был вынужден предпринять шаги по охлаждению рынка недвижимости. И с 1 июля условия госпрограммы изменились. Теперь вы можете взять ипотеку под 7% годовых только по кредиту на сумму до 3 млн рублей. В Москве таких цен на новые дома не было уже давно. Поэтому итоги второго месяца лета аналитиков не удивили: объем ипотечных кредитов резко упал, как и ожидалось. Коллапс был особенно заметен в трех регионах Московской агломерации. По словам Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров «Бест-Новострой», доля совокупных ипотечных сделок в столице в июле снизилась с 73,9% до 56,7%, в Подмосковье — с 79,5% до 62,4%, в Новой Москве — с рекордных 83,1% до 57,1%.

По оценке Frank RG, количество принятых заявок и размер кредитов, выданных в рамках основной программы, сократились более чем в три раза, в результате объем ипотечных кредитов, выданных в июле 2021 года, сократился на 21% по сравнению с июнем — до 436,7 млрд рублей.

Причины для отказа

По данным аналитиков Online-Ipoteka, треть заемщиков (32,5%) сейчас отложили выдачу ипотечного кредита из-за того, что не нашли подходящую недвижимость. Второй по распространенности причиной отказа в кредите является нехватка средств для первоначального взноса, которую назвали 27,6% респондентов. Примерно 19,5% респондентов считают, что их доходов недостаточно для осуществления ежемесячных платежей, в то время как 14,6% потенциальных заемщиков не устраивают процентные ставки.

Среди причин, по которым откладывается получение ипотечного кредита, 10% респондентов заявили, что не хотят оплачивать связанные с этим расходы (сейф, оценка имущества, нотариус), в то время как еще 9% опасались, что не смогут справиться с выплатой ипотеки по причинам форс-мажорных обстоятельств.

9% респондентов не имеют официально подтвержденного дохода, в то время как еще 7% опасаются делиться ипотечными и жилищными обязательствами в случае развода. 6% респондентов испытывают трудности из-за проблем с их кредитной историей.

Ссылка — 9%

Ужесточение денежно-кредитной политики Центрального банка также повлияло на рост цен на ипотечные кредиты. Повышение официальной процентной ставки вынудило банки пересмотреть свои ипотечные программы. В июне и июле более половины из 30 основных кредитных организаций увеличили свои типы. Банки были особенно активны при повышении видов программ рефинансирования для ипотечных заемщиков.

Неприятная тенденция продолжилась и в конце лета. Как сообщал «МК», один из крупнейших государственных банков с 18 августа повысит процентные ставки по своим основным ипотечным программам. Основной вид кредитов на новое строительство, готовые дома и рефинансирование увеличится на 0,4 процентных пункта. Банк был первым из пяти основных ипотечных кредиторов, которые решили повысить ставки после решения Центрального банка в июле повысить базовую процентную ставку на 6,5%.

Понятно, что вслед за лидером другие актеры вскоре начнут пересматривать ставки. По прогнозам Михаила Доронкина, генерального директора NCR, ставки по ипотечным кредитам будут продолжать расти до конца года, постепенно восстанавливаясь после недавнего повышения ключевых ставок. «В конце года средняя ставка по новым кредитам может достичь 9% в год», — заключил эксперт. По словам Ирины Петровой, соотношение уровней процентных ставок будет незначительным: в пределах 1% до конца года.

Взгляд в будущее

По словам вице-президента ВТБ Евгения Дьячкина, рынок адаптируется к новым условиям, и по итогам года объем продаж может побить исторический рекорд и достичь 5 трлн рублей. Его оптимизм разделяют и другие участники рынка. Во-первых, предыдущие условия не давали оснований для возникновения ипотечного пузыря: в июле доля просроченных долгов в РФ составляла всего 0,7% от общего объема выданных кредитов. Во-вторых, доходы среднестатистических граждан не увеличиваются. В настоящее время у них нет другого инструмента для улучшения своих жилищных условий, кроме ипотеки.

Денис Ковалев, директор «Росбанк Хоум», убежден, что другие государственные программы, такие как возобновленная программа семейной ипотеки, поддержат рынок. Например, москвичи с минимальным первоначальным взносом (15%, или 2,1 млн рублей) могут получить максимальный кредит в 12 млн рублей, если купят этаж не дороже 14,1 млн рублей. По расчетам аналитиков компании «Метриум», на таких кредитных условиях можно купить около 65% этажей в новостройках массового сегмента.

«Многие потенциальные покупатели будут искать подходящее жилье в Московской области»,-говорит Дмитрий Железнов, коммерческий директор «КОРТРОС-Москва».- Уровень цен в Подмосковье на 20-30% ниже, а лимит по кредитам такой же, как и в Москве.Это означает, что здесь вы можете взять ипотеку на большую квартиру, что весьма актуально для семейных покупателей».Вторичный рынок жилья продолжит оставаться основным сегментом ипотечного рынка из-за сохраняющегося спроса, снижения в первичном секторе из-за изменения условий программы государственных субсидий и ожидаемого снижения ставки рефинансирования», — заключил Денис Ковалев.

Оцените статью
Новости
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Ипотечному буму в России пришел конец
aleksandr korzhakov obyasnil neudavshijsya arest elcina pri gkchp
Александр Коржаков объяснил неудавшийся арест Ельцина при ГКЧП