Сезон дешевых автокредитов закончился: ставки по займам начали расти

sezon deshevyh avtokreditov zakonchilsya stavki po zajmam nachali rasti

Аномальная запись

Автомобильный рынок в первом полугодии рос рекордными темпами. По данным Ассоциации европейских компаний, в период с января по июнь в России было продано 870 700 легковых и легких коммерческих автомобилей. По сравнению с аналогичным периодом докризисного 2019 года продажи выросли на 5,1%, а по сравнению с 2020 годом продажи выросли на 36,9%. В то же время из-за слабости рубля и нехватки комплектующих новые автомобили в период с января по июнь подорожали в среднем на 7%, а в некоторых случаях и на 20%. Обновление прайс-листов началось 1 июля. Но повышение цен, похоже, не шокировало покупателей.

Многие покупатели в автосалонах и на рынках были встревожены. В условиях непрерывного роста цен они считали, что лучше покупать сегодня, чем завтра. Если у них не хватало денег на покупку автомобиля, люди обращались за кредитом в банк. Спрос на автокредиты достиг пика весной. «В первом полугодии 2021 года средняя сумма автокредита по сравнению с первым полугодием 2020 года увеличилась с 850 тысяч до 1050 тысяч рублей. В то же время средняя сумма кредита на подержанные автомобили увеличилась на 30%, а на новые-на 22%. Доля подержанных автомобилей также увеличилась: если за 6 месяцев 2020 года она составляла 21%, то в 2021 году — 23%», — отметил директор по розничным продуктам Абсолют Банка Виталий Костюкевич .

Холодные ветры

Однако летом на авторынке подули первые холодные ветры. Потенциальные покупатели ждали возобновления государственной программы льготного автокредитования, прерванной в феврале из-за истощения выделенных бюджетных средств. Следует помнить, что в его рамках бюджет компенсирует 10% аванса на автомобиль стоимостью до 1,5 млн рублей, механизм в основном ориентирован на бюджетные модели. В начале июня Министерство промышленности и торговли установило лимиты финансирования для банков-участников. Но затем министерство передумало и отказалось возобновить программу, сославшись на перегретый рынок.

В то же время банки изменили свои методы оценки кредитного риска. С начала года уровень просроченной задолженности увеличился на 5%. Уровень платежеспособности клиентов снизился, что привело к сокращению количества одобренных заявок. Из-за очередного всплеска инфляции, который повлиял на доходы граждан, и третьей волны пандемии, уровень одобрения снизился до 36,9% в июне: в последний раз он был ниже этого уровня в разгар антикоррозионных ограничений-в апреле и мае 2020 года-27,1% и 30,7% соответственно.

По данным НБКИ, в июне банки выдали 84,9 тыс. автокредитов на общую сумму почти 93 млрд рублей. Этот показатель значительно ниже, чем в мае (88,7 тыс. автокредитов на 98,2 млрд рублей) и апреле (107,8 тыс. кредитов на 112,8 млрд рублей). Средний размер автокредитов сейчас составляет около 1,1 млн рублей. После первого месяца лета большинство автокредитов было выдано в Москве (6,86 тыс. штук), Московской области (5,22 тыс.), Санкт-Петербурге (4,92 тыс.), Краснодарском крае (3,81 тыс.) и Татарстане (3,8 тыс.).

Дефицит автомобилей

Существуют и другие важные факторы, все больше влияющие на динамику рынка автокредитования. Автомобильные заводы не смогли угнаться за растущим потребительским спросом. Кроме того, не ожидайте, что ситуация изменится. Например, завод Nissan в Санкт-Петербурге ушел в отпуск на 17 дней в конце июля. УАЗ также на несколько дней прекратил производство автомобилей.

«Дефицит автомобилей приводит к тому, что они продаются выше рекомендованной розничной цены, и клиенты спешат купить автомобиль до следующего повышения цен», — рассказала «МК» Марина Дембицкая, член совета директоров , директор по развитию розничного бизнеса РГС Банка. По ее словам, из-за дефицита автомобилей на первичном рынке покупатели обращаются на вторичный рынок, где предложение больше, но уже очень ограничено. И ситуация с нехваткой новых автомобилей вряд ли изменится в период до конца года, что, в свою очередь, приведет к сокращению предложения на вторичном рынке.

Однако к покупке подержанного автомобиля теперь следует относиться с особой осторожностью. Национальный автомобильный союз предупредил, что на рынке могут появиться так называемые «утонувшие автомобили»-автомобили, пострадавшие от наводнений в Европе и регионах России. После длительного пребывания в воде эти транспортные средства списываются и продаются практически за бесценок, но в мастерских мастера на некоторое время приводят их в рабочее состояние и выдают за обычные подержанные автомобили.

Фото: Иван Скрипалев

Ставки стремительно растут

Эксперты обратили внимание еще на один факт: тенденция к снижению ставок закончилась. В то время как в 2019 и начале 2020 годов общая стоимость кредитов на новые автомобили не изменилась, в 2021 году за два квартала подряд ставки снизились. «Банки снижали ставки на активном рынке, чтобы привлечь клиентов. Однако потенциал снижения был исчерпан, и повышение ставок в этом году было вполне предсказуемым. Ставки по кредитам выросли после корректировки базисных ставок Центрального банка и будут продолжать расти. До сих пор на динамику рынка это отрицательно не повлияло. В конце года показатели могут вырасти от 0,5% до 1%», — говорит Марина Дембицкая.

По данным Банка России, сейчас средняя ставка по новому автокредиту на срок менее одного года составит 9,27% годовых, а на срок более трех лет — 13,87%, а на срок от одного до трех лет — 12,2%. Всего за несколько месяцев некоторые виды кредитов подорожали более чем на 2%. Например, в марте автокредит сроком от одного до трех лет составлял в среднем 10,45% годовых. Следует добавить, что банки часто предлагают клиентам дополнительные услуги, в основном страхование жизни. А если они откажутся, то ставка значительно возрастет.

Наиболее выгодные кредитные программы на сегодняшний день находятся в кэптивных банках автопроизводителей. Среди них RN Bank (Renault Nissan), Toyota Bank (Toyota), Volkswagen Bank Rus (Volkswagen), BMW Bank (BMW), MS Bank Rus (Mitsubishi), Mercedes-Benz Bank Rus (Mercedes-Benz), PSA Finance Rus (Peugeot Citroen). По оценкам дилеров, сейчас производители предлагают кредиты через кэптивные банки для покупки новых автомобилей собственной марки по ставке 2,9-6,5% годовых.

Консультации по делу

Рынок автокредитования активно развивается. Банки стали достаточно гибкими и могут предложить кредит практически для любых потребностей клиентов. «Можно взять классический автокредит на новый или подержанный автомобиль, купить подержанный автомобиль или потребительский кредит. И покупатель может выбрать программу, которая ему больше всего нравится , даже если он готов показать доход, внести первоначальный взнос, оставить автомобиль в качестве залога и оформить страховку. Выбор кредитной программы зависит от ответов на эти вопросы», — сказала Марина Дембицкая. «Спрос на автокредиты сохраняется из — за опасений дальнейшего роста стоимости автомобилей и дефицита предложения, когда покупатель автомобиля ожидает доставки от 2 до 10 месяцев», — добавил Алексей Бородавин, директор департамента розничных автокредитов Росбанка Авто.

По словам Виталия Костюкевича, сегодня лучше брать подержанный автомобиль, который не так завышен, как новый, и его стоимость не сильно изменится в течение года владения. «Средние ставки на подержанные автомобили сейчас более комфортны и вряд ли сильно изменятся в период до конца года, так как существует ограничение на APR (общая стоимость кредита. -» МК «), которое не позволяет банкам быстро повышать ставки», — сказал банкир.

«В условиях ограниченного предложения и роста цен в сегменте новых автомобилей в ближайшем будущем мы увидим активный рост продаж в кредит именно из-за» пробега. «Банки активно развивают этот вид программ. в кредит, и иногда они предлагают более интересные ставки на подержанные автомобили, чем на новые. А дилерские центры, как правило, отказываются продавать наиболее востребованные автомобили без кредита. И это важный двигатель, который, несомненно, продолжит оказывать влияние на рынок», — заключила Марина Дембицкая.

Оцените статью
Новости
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Сезон дешевых автокредитов закончился: ставки по займам начали расти
politologi zayavili o gotovnosti uzbekistana priznat novuju afganskuju vlast
Политологи заявили о готовности Узбекистана признать новую афганскую власть